本文摘要： 2017年全年，监管部门国家发改委表示同意了北京地区近70家社区分行中止营业供图/视觉中国参照观研天下公布《2018年 2017年全年，监管部门国家发改委表示同意了北京地区近70家社区分行中止营业供图/视觉中国 参照观研天下公布《2018年中国银行业市场分析报告-行业运营态势与发展前景研究》 2013年，多家银行争相启动社区银行战略，社区银行一度沦为银行业的热门关键词之一，被业界寄予厚望。

2017年全年，监管部门国家发改委表示同意了北京地区近70家社区分行中止营业供图/视觉中国参照观研天下公布《2018年 2017年全年，监管部门国家发改委表示同意了北京地区近70家社区分行中止营业供图/视觉中国 参照观研天下公布《2018年中国银行业市场分析报告-行业运营态势与发展前景研究》 2013年，多家银行争相启动社区银行战略，社区银行一度沦为银行业的热门关键词之一，被业界寄予厚望。谁也没想到，四五年后的今天，社区银行不会落在批量关闭的下场。涉及统计资料表明，将近四个月五大国有行、股份行、城商行、农商行（不含农合社）、外资行公告营业网点关闭数量约326家，其中，被关闭的银行社区分行和小微分行占到比过半。

亲历 家门口银行变为了美容院 李女士在外地培训四个月，昨天回家时找到家门口的一家银行竟然变为了美容院。四年前她刚刚搬到来时，曾在这家银行进过电卡、缴过电费。

在获知网银、手机银行甚至支付宝都能缴付后，她就再行没有去过。现在这家银行没了，李女士也没实在任何不便。

却是，小区方圆100米内还有三家银行，再行多走进200米，可选择的银行网点最少有八家。“更何况，大部分业务现在显然用不着跑去银行网点，就算附近有这么多银行，我也有大半年没有进来过任何一家。”李女士说道。将近一两年来，更加多的老百姓像李女士一样找到家门口的银行悄悄地关门了。

北京青年报记者昨天从银监会官网检索找到，去年7月1日以来，北京银监局早已国家发改委了九家中资银行64家网点中止营业，其中40家是进在小区周边的社区分行，19家是某银行的分理处，还有三家是普通的银行分行和两家小微分行。而共创全国，银行重开营业网点的趋势也跟北京差不多。多达，去年广东银监局共计国家发改委了21家社区分行和六家小微分行中止营业的批示，这些分行大都产于在广东省的二、三线城市。上海银监局共计国家发改委了13家社区分行和八家小微分行中止营业的批示。

追访 去年7月北京“关店”社区银行约17家 北青报记者调查找到，去年7月1日以来，北京地区关门的40家社区分行全部归属于七家全国性股份制商业银行，其中一家总部在北京的股份行独霸18家，两家总部在南方的股份讫也分别关了10家和六家，其余几家银行每家只重开了1-2家社区分行。多达，2017年全年，监管部门国家发改委表示同意了北京地区近70家社区分行中止营业。其中，仅有6-7月就有25家社区银行先后“关店”，7月份“关店”的社区银行数量堪称超过17家。

所谓“社区分行”，是银行网点的一种类似形式。它设置在社区之内，一套两居室的面积就可以容纳，自助机具齐全，没普通银行网点那种带上玻璃阻隔的柜台，却乐意设置舒适度的沙发休息区、图书角、儿童活动区等，并备有常用药箱、工具箱。社区银行一般来说只配有2-3名银行员工，业务范围主打自助开户、自助存取款、财经销售、个人贷款、便民缴付等个人业务，无法办理柜台现金存取款等人工现金业务。

很多社区分行还不会定期积极开展商户优惠特卖、金融知识讲座、广场舞比赛等活动，加深与社区居民的感情。2013年，多家银行争相启动社区银行战略，社区银行一度沦为银行业的热门关键词之一，被业界寄予厚望。谁也没想到，四五年后的今天，社区银行不会落在批量关闭的下场。

北青报记者找到，这些被重开的社区分行遍及仅有北京，最北到了昌平，最南相似南六环，东西横跨东五环至西五环。所在社区也类型多样，既有阳光上东、红山世家、橡树湾这样的矮小旧小区，也有草桥、回龙观等人流充沛的传统社区。

调查 客流冷清使部分社区分行提早“打烊” 北青报记者探访找到，多家仍在营业的社区银行也是冷冷清清。即便有一两个客户，也大多是赶往自助机具，工作人员想要多讲解几句理财产品，客户也没有过于多兴趣。有社区分行的员工讲解，刚刚开业的时候，大爷大妈们实在新鲜，远比较多。

但他们也想筹办业务，就想要参与活动领有个纪念品，或者只是来坐坐纳拉家常。后来新鲜感消失，大爷大妈也远比较少了。

客流冷清使一些原本营业时间缩短至晚上8点的社区分行把关门时间提早至晚上6点，因为“上班后也不怎么有人来”。还有一位曾在某高档社区分行工作的员工讲解，虽然这个社区挤满了大量富足人群，但分行开户三年多的时间，也没招致一个存款超强千万的新客户，考古到的百万存款的客户也寥寥可数。虽然获客揽储效果不欠佳，但社区银行要持续开业，真为金白银的投放却无法较少。有统计资料表明，一个标准型社区银行的初期投放比起一个大中型分行，成本大约只是后者的1/10-1/8。

据粗略测算，一个社区银行从店面租金（平均值20万-50万元）到人员配备（一般2-4人，每人年薪按10万元计算出来），从店面翻新到设备置备（二者总计50万元左右）等，一年成本最少要100万元上下。有人按照目前的利差计算出来，要覆盖面积100万元的成本，必须冲到2-3亿元存款才不赔本。对很多社区分行来说，这完全是不有可能已完成的任务。多位银行业内人士向北青报记者回应，把不赚钱的社区分行关了也是好事。

社区分行赚的确很艰难，基本上是靠支行总行在养。未来应当还不会有不少社区分行自由选择关门止损。

注目 部分农商银行大批关闭分理处 除了社区分行，遍布全国的农商行也是削减银行物理网点的主力。有统计资料表明，过去将近四个月，农村商业银行关闭网点数超过了73家，虽然全国农商行有1000多家，关闭数量所占到比例较小，但值得注意的是，部分农商行在大规模关闭分理处。2017年11月，某直辖市农商行18家分理处中止营业；2017年12月，浙江一农村商业银行关闭9家分支机构；2017年12月25日，某一线大城市的农商行有17家分理处中止营业。这些被关闭的分理处主要坐落于郊区县，方位和交通都更为偏远。

该农商行有关人士回应，这主要是基于经营考虑到，关闭的网点人流过于较少了，投放和生产量不成比例。虽然分理处较少了，该行仍不会根据有所不同网点客户群体特征及服务市场需求，因地制宜，有计划、分层次完备网点功能。比如，为解决问题偏僻山区金融服务“最后一公里”的问题，该行创意推展乡村便利店、乡村自助店和幸农存款服务点，让低收入群体、残疾人、老年人等普惠金融重点服务对象“脚不来村”就能享用便利的金融服务。焦点 大型国有银行也悄悄瘦身折损 除了股份讫和农商行，大型国有银行对物理网点的瘦身也早就悄悄开始。

去年安永公布的《中国上市银行2016年总结及未来未来发展》报告表明，工、农、中、辟、递五家大型商业银行的网点总数近年来首次经常出现上升，同时智能网点数量占到比更进一步提高；其网点总数从2015年的70952家，降到2016年年底的70783家，增加169家。除了缩编网点，四大行还在削减员工人数。

银行业协会的数据表明，截至2016年年末，工商银行共计增加柜员14090人，农业银行增加10843人，建设银行锐减了30007人。银行之所以这么有魄力地瘦身，主要归功于互联网金融和智能金融的较慢发展。很多少见业务现在都可以通过网上银行、手机银行等电子渠道办理。通过网点的智能化改建，客户也能通过自助设备办理涉及业务。

中国银行业协会公布的数据表明，早在2016年，中国早已有15家银行的离柜业务亲率多达了90%。大部分客户没适当来银行筹办业务，即使来了网点，也不用去人工柜台。趋势 手机APP是银行渠道转型主要方向 智能金融新形势下，银行仍然必须那么多面积大、员工多的传统网点。以工不道德事例，该行在2016年年报中对网点的布局做出具体决定，回应将掌控物理网点总量，优化网点布局，进一步提高网点运营效率和营销服务能力。

为此，工行明确提出要增大对网点智能化轻型化改建，建构线上线下一体化服务体系，以科技和服务模式创意提高服务能力。埃森哲大中华区金融服务事业部董事总经理陈文辉告诉他北青报记者，最近不少银行内部人士都回应今后不会增大对手机APP以及针对高端客户的线下网点投放。

这应当是银行渠道转型的新动向。陈文辉指出，银行调整网点布局的着眼点就是投入产出效益，因此投放大生产量小的社区分行等线下网点批量关闭几乎在意料之中。随着客户用于习惯和技术的发展，银行APP沦为很多客户最常用的银行渠道，线下网点的市场需求则明显上升。随着银行增大投放，银行APP功能也将更为完备。

但是银行也不有可能几乎退出线下网点，只不会之后优化。高端客户对银行贡献大，增大对高端服务网点的投放，提高高端客户的满意度，不会强化银行对这些优质客户的吸引力，提升他们的忠诚度。数据来源：互联网，观研天下整理，刊登请求标明原文。

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